Krankheit & UnfallKrankheit & Unfall — richtig abgesichert
Wir vergleichen Versicherer und Tarife, damit Leistungen und Beitrag zu Ihrer Situation passen.
Private Krankenversicherung (PKV)
Für Selbstständige, Freiberufler und Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze kann die PKV eine bessere Leistung zu vergleichbarem Beitrag bieten. Aber nicht jeder Tarif ist im Alter stabil. Wir vergleichen Leistung, Beitragsentwicklung und Rückstellungen — damit Sie auch in 20 Jahren noch zufrieden sind.
Krankenzusatzversicherung
Wer gesetzlich versichert bleibt, kann mit einer Zusatzversicherung gezielt Lücken schließen: Zahnersatz, Brille, Heilpraktiker, Chefarztbehandlung oder Einbettzimmer im Krankenhaus. Wir zeigen Ihnen, welche Bausteine sich für Ihre Situation lohnen.
Unfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung greift nur bei Arbeitsunfällen und auf dem Arbeitsweg. Die meisten Unfälle passieren aber in der Freizeit. Eine private Unfallversicherung sichert Sie rund um die Uhr ab — mit Invaliditätsleistung, Unfallrente oder Sofortleistung bei schweren Verletzungen.
Pflegevorsorge
Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur einen Teil der tatsächlichen Kosten. Die sogenannte Pflegelücke kann schnell mehrere tausend Euro im Monat betragen. Mit einer privaten Pflegezusatzversicherung sorgen Sie vor — für sich selbst oder Ihre Angehörigen.
PKV oder GKV — worüber tatsächlich zu entscheiden ist
Der PKV-Wechsel ist eine der wenigen Versicherungsentscheidungen, die sich später kaum revidieren lässt. Wer aus der GKV in die PKV wechselt, kommt in der Regel nur unter engen Voraussetzungen zurück. Deshalb gehören diese Punkte vor die Wechselentscheidung, nicht danach:
- Beitragsentwicklung im Alter. Die aktuelle Prämie ist nur die halbe Miete. Prüfen Sie den historischen Verlauf des Tarifs und die Alterungsrückstellungen der Gesellschaft. Tarife mit hoher Zahl älterer Versicherter tendieren zu stärker steigenden Beiträgen.
- Familiensituation. In der GKV sind Ehepartner ohne eigenes Einkommen und Kinder beitragsfrei mitversichert. In der PKV zahlt jedes Familienmitglied einen eigenen Beitrag — bei Familien mit mehreren Kindern kann der GKV-Vorteil den PKV-Leistungsvorsprung übersteigen.
- Beitragsentlastungsbaustein. Ein Baustein, der ab Rentenbeginn den Beitrag um einen definierten Betrag senkt — sinnvoll für Kalkulierbarkeit im Ruhestand. Wird oft erst mit steigendem Alter angeboten und ist dann teurer.
- Selbstbeteiligung. Eine sinnvoll gewählte SB (500–1.500 € p. a.) senkt den Beitrag spürbar und ist bei durchschnittlichem Gesundheitszustand meist wirtschaftlich vorteilhaft.
Häufige Fragen
Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung noch, wenn ich schon Zahnprobleme habe?
Meist nein — Versicherer schließen laufende oder angeratene Behandlungen aus. Sinnvoll ist die Zusatzversicherung möglichst jung, mit guten Zahnbefunden. Was in Ihrem konkreten Fall geht, klären wir vor dem Antrag.
Reicht die private Unfallversicherung, wenn ich schon BU habe?
Beide sichern unterschiedliche Situationen ab. BU zahlt bei Erwerbsminderung durch Krankheit oder Unfall in Bezug auf Ihren Beruf. Die Unfallversicherung zahlt eine Einmalleistung (Invaliditätssumme) unabhängig von der beruflichen Auswirkung — für Umbau der Wohnung, Auto, Reha. Bei richtiger Auslegung ergänzen sich beide, statt sich zu ersetzen.
Was passiert bei ungenauen Gesundheitsangaben im Antrag?
Falsche oder unvollständige Angaben können im Leistungsfall zur Anfechtung des Vertrags führen — dann steht man ohne Versicherungsschutz da, obwohl jahrelang Beiträge geflossen sind. Details im Beitrag Gesundheitsangaben im Versicherungsantrag.
Schutz prüfen. Lücken erkennen.
Bestehende Verträge auf Leistungen, Ausschlüsse und Versicherungssummen prüfen lassen.
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