SpezialrisikenSpezialrisiken — jenseits der Standardpolice

Kunst- und Antiquitätenversicherung

Kunstsammlungen, Antiquitäten und wertvolle Einzelstücke werden von der Hausratversicherung meist nicht — oder nur mit Sublimits — erfasst. Eine dedizierte Kunstversicherung deckt Diebstahl, Bruch, Wasser- und Feuerschäden zum vereinbarten Wert und schließt auch Transporte und Leihgaben mit ein. Wir prüfen Bewertungsgrundlagen, Deckungsumfang und Ausschlüsse — und arbeiten mit Sachverständigen bei der Wertermittlung zusammen.

Bootsversicherung

Yacht-Kasko und Yacht-Haftpflicht — vom Sportboot bis zur größeren Segel- oder Motoryacht. Neben Schäden am Boot selbst zählen dazu Bergungs- und Wrackbeseitigungskosten, Haftpflichtansprüche gegenüber Dritten sowie Ausrüstungs- und Zubehörschutz. Fahrtgebiete und Winterlagerbedingungen sind bei diesen Verträgen preisrelevant.

Luftfahrtversicherung

Für Halter von Motor- und Segelflugzeugen, UL-Piloten und Hubschraubereigner: Kasko-, Halterhaftpflicht- und Insassenunfallversicherung. Bei gewerblicher Nutzung auch Passagier- und Frachthaftung. Der deutsche Standardmarkt bildet diese Risiken nicht vollständig ab — wir nutzen den internationalen Zugang.

Gliedmaßenversicherung

Für Berufe, deren Einkommen an bestimmten körperlichen Fähigkeiten hängt — Chirurgen, Zahnärzte, Musiker, Sportler, Handwerksmeister — reicht eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung oft nicht aus. Die versicherbaren Summen sind zu niedrig, die Definition der Berufsunfähigkeit zu allgemein.

Eine Gliedmaßenversicherung leistet gezielt bei Verlust oder Funktionsverlust einer Hand, eines Fingers, eines Auges oder anderer für den Beruf zentraler Körperfunktionen — mit deutlich höheren Summen als in Standardtarifen möglich.

Sonstige Spezialdeckungen

Sammlerauto-Versicherung, Reitsportversicherung, Deckungen für Auslandsimmobilien, Cyberrisiken für Privatvermögen, Kidnap-and-Ransom-Versicherung — wir haben Zugang zu Spezialversicherern für nahezu jedes Risiko. Wenn es Ihre Konstellation nicht bei unseren Standardanbietern gibt, prüfen wir den internationalen Markt.

Was Spezialversicherer anders machen als der Standardmarkt

Ein deutscher Massenversicherer arbeitet mit standardisierten Tarifwerken und einer engen Risiko-Systematik: passt Ihre Situation ins Raster, versichern Sie günstig; passt sie nicht ins Raster, bekommen Sie eine Absage oder eine Deckung mit Sublimits, die den Fall im Ernst nicht trägt. Spezialversicherer arbeiten anders:

• Individuelle Risikoprüfung statt Tabellentarif — die Konditionen entstehen im Dialog zwischen Underwriter, Sachverständigem und Makler.
• Höhere Deckungssummen als im Standardmarkt üblich — bei Kunstsammlungen, Yachten, Gliedmaßenversicherung meist ohne die Deckelungen der Publikumsversicherer.
• Weltweite Deckung statt Beschränkung auf einen Fahrt- oder Ausstellungsraum. Für Sammler auf internationalen Auktionen oder Yacht-Halter mit Wechsel-Revieren zentral.
• Erfahrene Schadenregulierung mit Zugang zu spezialisierten Sachverständigen — bei Kunstschaden nicht der Standardgutachter des Massenversicherers, sondern ein Kunsthistoriker mit einschlägiger Erfahrung.

Wertermittlung — die Grundlage jeder Spezialpolice

Der wichtigste Baustein einer Spezialversicherung ist oft nicht die Prämie, sondern die Wertermittlung, auf der sie beruht. Ohne belastbare Bewertung gilt im Schadenfall nicht Ihr behaupteter Wert, sondern der Wert, den der Versicherer nach eigenem Ermessen zugesteht. Was zur Vermeidung dieser Diskussion gehört:

• Aktuelle Sachverständigenbewertung — bei Kunst, Antiquitäten, Sammlerobjekten je nach Marktentwicklung alle 3–5 Jahre zu aktualisieren.
• Vollständige Dokumentation: Fotos, Provenienz, Restaurationsberichte, Kaufbelege. Digital gespeichert, nicht ausschließlich am Ort des Objekts.
• Positionsweise Auflistung statt Pauschalsumme — im Schadenfall entscheidend, um Diskussionen über einzelne Verluste zu vermeiden.
• Meldung von Zugängen und Abgängen. Wer Objekte kauft oder verkauft, ohne die Police anzupassen, riskiert Unterversicherung oder Doppelanmeldungen.

Häufige Situationen, in denen wir helfen

• Kunstsammler nach Erbschaft: Sammlung von einem Elternteil geerbt, Umfang und Wert unklar, bestehende Deckung reicht nicht. Wir unterstützen bei der Ermittlung benötigter Unterlagen und prüfen geeignete Deckungskonzepte bei Spezialversicherern.
• Yacht-Besitzer mit Revierwechsel: Bisher Adria, jetzt Karibik oder US-Küste. Fahrtgebietserweiterung erfordert meist Neuverhandlung des Vertrags.
• Chirurg oder Musiker mit Verletzungsrisiko: Reicht eine klassische BU wirtschaftlich nicht aus, prüfen wir ergänzende Gliedmaßenversicherungen. Ob und in welchem Umfang eine Leistung besteht, richtet sich nach dem vermittelten Vertrag.
• Vermögende Familie mit Auslandsvermögen: Ferienhaus im Ausland, Sammlungen in mehreren Ländern, Kidnap-Risiko bei Reisen — Standardpolicen decken hier fast nichts ab.

Häufige Fragen zu Spezialrisiken